Comment distinguer une perturbation temporaire d’un risque appelé à impacter toute la chaîne de valeur ? Dans un environnement marqué par une volatilité durable, les entreprises doivent détecter plus tôt les risques et mieux anticiper leur propagation. Pour les directeurs financiers, l’enjeu est d’identifier les signaux faibles, de cartographier les dépendances et de transformer l’information en décisions rapides et éclairées. Les experts de Coface décryptent les leviers pour passer d’une gestion réactive du risque commercial à une approche plus proactive et stratégique.
Au-delà des gros titres : les risques réels
La hausse des droits de douane et des contrôles à l’exportation, la fragmentation du commerce en blocs régionaux et l’instabilité géopolitique exercent une pression croissante sur les chaînes d’approvisionnement, le risque de crédit et les comportements de paiement. Ces perturbations s’opèrent aujourd’hui à un rythme particulièrement rapide, tout comme les transformations économiques et géopolitiques comme le changement climatique, la transition énergétique, les ruptures technologiques et l’intelligence artificielle. Ces phénomènes ne sont pas nouveaux, mais ils interagissent davantage.
Face à cette volatilité, suivre l’actualité économique ne suffit plus et le recours à des stratégies intégrant plusieurs scénarios devient essentiel. Les entreprises ont besoin de relier les grandes tendances à leurs propres marchés, secteurs, partenaires commerciaux et décisions de crédit. L’objectif pour les entreprises est donc de pouvoir distinguer le bruit conjoncturel des tendances de fond. Même une évolution macroéconomique apparemment limitée peut produire des effets très différents selon le secteur, le marché ou le modèle économique de l’entreprise.
Les risques se multiplient mais tous ne se valent pas : chaque entreprise, sur chacun de ses marchés, doit pouvoir les identifier et les évaluer afin d’accroitre sa visibilité et faire preuve, dans le contexte actuel, d’une indispensable agilité.
L’accès à une analyse économique et sectorielle approfondie, fondée sur des données exclusives et une expertise reconnue, revêt alors une importance capitale pour éclairer et permettre la prise de décision,
explique Jean-Christophe Caffet, chef économiste du Groupe Coface.
Cartographier l’effet domino sur les chaînes d’approvisionnement
Pour identifier ces canaux de transmission, les économistes de Coface ont développé un outil sous Power BI. Celui-ci analyse des données détaillées sur le commerce mondial et les transforme en indicateurs de vulnérabilité des chaînes d’approvisionnement.
Comme un détecteur de métaux, l’outil obtient un signal : cela ne constitue pas la conclusion définitive mais il indique plutôt où concentrer son analyse. Les économistes sectoriels et pays interprètent ensuite ce signal afin de produire des enseignements exploitables. L’outil est aussi capable d’identifier les vulnérabilités susceptibles de résulter d’autres chocs, avec l’objectif de mieux anticiper la succession des impacts de premier, deuxièmes et troisièmes ordres.
Passer d’une gestion fragmentée à une approche pro-active
Les entreprises sont actuellement confrontées à plusieurs difficultés opérationnelles récurrentes : processus manuels, informations fragmentées, décisions variables selon les pays ou les entités, revues de portefeuille chronophages : la complexification du commerce international met les dispositifs traditionnels de gestion du risque sous tension.
Pour gérer leurs risques commerciaux de façon plus proactive, les entreprises ont besoin de stratégies plus centralisées, d’un accès rapide à des experts et de solutions d’accompagnement capables de s’adapter à leurs enjeux. L’objectif est de détecter plus tôt les changements susceptibles d’affecter la solvabilité d’un partenaire, puis de transformer ces informations en décisions opérationnelles.
Coface Premium Services : une solution intégrée pour gérer les risques complexes
Coface Premium Services (CPS) fait évoluer la gestion du risque de crédit d’une approche réactive et fragmentée vers une organisation centralisée, proactive et stratégique. Cette solution se traduit notamment par :
- un accompagnement dédié et des analyses personnalisées par une équipe d’experts des risques ;
- un pilotage centralisé dans la gestion des risques commerciaux ;
- une simplification des opérations par des solutions de connectivité (comme les API ou Alyx) qui réduisent les interventions manuelles et la charge de travail notamment.
Cette approche s’adresse particulièrement aux entreprises qui se développent sur plusieurs marchés, élargissent leur portefeuille clients ou font face à des décisions de crédit de plus en plus difficiles. CPS devient pertinent lorsque la gestion du risque de crédit est trop complexe pour reposer uniquement sur des procédures standard. Les principaux signaux sont :
- une exposition internationale croissante ;
- un temps plus important consacré aux revues de portefeuille ;
- des décisions fragmentées selon les pays ;
- un besoin d’accès plus rapide à l’expertise risque et aux analyses de marché ;
- la recherche d’un niveau de service renforcé.
Les entreprises Mid-Market recherchent désormais bien plus qu'une simple protection : elles ont besoin d'une expertise plus fine et davantage ancrée dans leur réalité.
Avec Coface Premium Services, nous faisons évoluer la manière dont ces entreprises gèrent leur risque de crédit en passant d'une approche réactive et fragmentée à une démarche plus centralisée, proactive et stratégique.
CPS apporte davantage de visibilité, de cohérence et un accompagnement personnalisé permettant à nos clients de soutenir sereinement leur développement dans un environnement économique de plus en plus complexe
précise Bernard Nassiri, directeur des Opérations Commerciales, de la Génération de Leads et du segment Mid-Market du groupe Coface.
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